Inversiones
Unit Linked
Invierte vinculado a fondos, con el respaldo de un seguro de vida y ventajas fiscales al cambiar de fondo.
¿Qué cubre?
Elige tu perfil de riesgo
El corazón de un unit linked: una cesta de fondos ajustada a cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.
Conservador
Mayor peso en renta fija: menos volatilidad, a cambio de un potencial de crecimiento más moderado.
Moderado
Una mezcla equilibrada entre renta fija y variable, para quien busca crecer sin asumir demasiados vaivenes.
Arriesgado
Mayor peso en renta variable, con más potencial de revalorización a largo plazo y más oscilaciones a corto.
Ventajas fiscales de un unit linked
Traspasos sin tributar
Cambiar de fondo interno dentro de tu póliza no genera impacto fiscal inmediato, a diferencia de vender y comprar fondos por tu cuenta.
Solo tributas al rescatar
Aplazas la fiscalidad hasta que retiras el dinero, no en cada movimiento entre fondos.
Capital adicional por fallecimiento
Además de tu inversión, tus beneficiarios reciben un capital extra por el seguro de vida vinculado a la póliza.
Consejos para pagar menos
Ajusta el perfil de riesgo a tu horizonte temporal
Cuanto más tiempo puedas mantener la inversión, más sentido tiene asumir algo más de riesgo buscando mayor rentabilidad.
Aprovecha los traspasos sin tributar
Puedes reajustar tu cesta de fondos según cambie el mercado o tu situación, sin el coste fiscal de vender y volver a comprar por tu cuenta.
No mires el corto plazo
Un unit linked está pensado para varios años; las oscilaciones puntuales del mercado no deberían hacerte cambiar de estrategia continuamente.
Revisa tu perfil de riesgo con el tiempo
A medida que te acerques a tu objetivo (jubilación, un proyecto concreto), suele tener sentido reducir el riesgo poco a poco.
Preguntas frecuentes
¿Qué riesgo tiene un unit linked?
El capital no está garantizado: su valor depende de la evolución de los fondos en los que inviertes, por lo que conviene adaptarlo a tu perfil de riesgo.
¿Qué perfiles de riesgo existen?
Habitualmente conservador, moderado y arriesgado, según el peso de renta fija y renta variable en la cesta de fondos.
¿Tributo cada vez que cambio de fondo?
No. Los traspasos entre los fondos internos de tu póliza no generan impacto fiscal inmediato; solo tributas cuando rescatas el dinero.
¿Puedo rescatar cuando quiera?
Sí, tiene liquidez, aunque conviene mantener el horizonte temporal adecuado al perfil de riesgo elegido para no rescatar en un mal momento de mercado.
¿Qué pasa si fallezco?
Tus beneficiarios reciben el valor acumulado de la inversión, más un capital adicional por el seguro de vida vinculado a la póliza.
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